Et quatre de plus...

Comme tous les vendredis depuis deux ans, la FDIC vient de communiquer les faillites bancaires américaines. Quatre banques sont tombées cette semaine au champ d'honneur de la crise comme le souligne cet article publié par The News Tribune. Les "malchanceuses" sont la K Bank dans le Maryland, la Pierce Commercial Bank dans l'état de Washington, la Western Commercial Bank et la First American Bank en Californie. Cela porte au nombre de 143 les banques fermées par l'autorité de régulation depuis le début de cette année. Autant dire que le trou de la FDIC ne cesse de croître au rythme des fermetures bancaires. Il pourrait atteindre plus de 52 milliards de dollars entre 2010 et 2014. A n'en pas douter, la planche à billets utilisée cette semaine a encore de beaux jours devant elle pour combler tous ces déficits...

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Et de 7 supplémentaires...

Sept nouvelles banques américaines viennent de tomber ce week-end au champs d'honneur de la "reprise" américaine. Elles sont désormais 139 pour l'ensemble de l'année 2010 soit à une unité près du nombre de l'année dernière (2009 : 140 banques en faillite...un record depuis 1992 !). Comme le révèle le site d'informations KCTV5, parmi elles, il y avait la Hillcrest Bank qui sévissait au Kansas et qui laisse une ardoise de plus de 1,6 milliards de dollars. Et dire que l'année compte encore deux mois...

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Adieu à la banque d'Obama...

Il semble que la situation financière des banques américaines soit toujours aussi instable comme en témoigne la faillite de la Shore Bank de Chicago. Un petit évènement la chute de cette banque puisqu'elle représentait le symbole de la lutte contre l'adversité menée par le président Obama comme nous le rappelle cet article de Zerohedge. Il n'empêche que cela va encore coûter la bagatelle de 368 millions de dollars aux contribuables américains. De quoi se poser la question : si Obama ne peut pas sauver une petite banque régionale de son quartier, en quoi peut-il sauver le monde ? CQFD ! "After a lengthy attempt to bail out his pet bank, ShoreBank Chicago, Illinois, which included several alleged armtwisting episodes by the administration, the president has finally let the bank die (with its assets valued at about 50% of face). Yet instead of going to hell, it was immediately resurrected with a bevy of new owners, among them Goldman, Morgan Stanley, and BofA, all of whom received nearly $400 million in taxpayer money for their "generosity" to keep the bank zombified even in teh afterlife". Pour ce qui est des clients, ils vont être partagés notamment entre Goldman Sachs, Morgan Stanley et Bank of America. Pas certain qu'ils y gagnent au change...

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Requiem pour neuf nouvelles banques...

Amis financiers... Entonnez avec moi cette messe de requiem (messe des morts) pour célébrer la faillite de neuf banques supplémentaires aux USA. Ouvrons-vite l'encyclopédie en ligne Wikipédia et chantons : "Kyrie eleison, Christe eleison, Kyrie eleison, Requiem aeternam dona eis, Domine, et lux perpetua luceat eis. In memoria aeterna erit justus : ab auditione mala non timebit"... traduit de cette façon : "Seigneur, ayez pitié. Christ, ayez pitié. Seigneur, ayez pitié. Donne-leur le repos éternel, Seigneur, et que la lumière éternelle les illumine. Le juste restera dans un souvenir éternel, duquel il n'a pas à craindre une mauvaise réputation".

• California National Bank à Los Angeles en Californie
• Pacific National Bank à San Francisco en Californie
• San Diego National Bank à San Diego en Californie
• North Houston Bank à Houston au Texas
• Madisonville State Bank à Madisonville au Texas
• Citizens National Bank à Teague au Texas
• Community Bank of Lemont à Lemont dans l'Illinois
• Park National Bank à Chicago dans l'Illinois
• Bank USA National Association à Phoenix dans l'Arizona

On peut remarquer que ces fermetures ont été rendues public après les résultats du PIB afin de ne pas gâcher la fête. En tout cas, le rythme s'accélère et ce n'est pas bon signe...

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Risque maximum...

Certains nous parlent de reprise alors qu'une majorité de spécialistes continuent de prévoir une "apocalypse financière". C'est le cas de Karl Denninger qui publie sur son site MarketTicker une véritable alerte rouge. Il analyse et recoupe les dernières informations économiques pour nous mettre en garde contre l'imminence d'une fonte systémique. En d'autres termes, les liquidités commencent sérieusement à manquer dans le circuit et il n'est pas impossible d'assister à un arrêt des flux financiers :

• La trésorerie de JP Morgan s'est détériorée de plus de 50% par rapport à l'année dernière selon un insider qui a publié un article sur Scribid, et cette fonte continue en ce moment même.
• Les banques ne vendent pas les maisons saisies aux plus offrants avec un crédit à la clé, mais à celui qui paye en cash. Les banques baissent même les prix pour que tout soit payé en liquide. Elles cherchent de l'argent liquide à tout prix. "This implies that these financing contingencies are regarded as not only potentially no good but factually no good, as if the banks know for a fact that the credit pipeline will (not might), within weeks or months (in the time required to close), disappear. There is no other rational explanation for this behavior". Ce comportement n'est rationnel que si la banque recherche des liquidités.
• La Citibank préfère forcer les gens à payer 30% de taux d'intérêt sur les débits des cartes bancaires de manière à ce que, révoltés, ils payent tout en liquide et ferment leur compte... Ceux ne pouvant faire autrement finiront par accepter... "This too implies foreknowledge of a near-complete impending freeze in the credit markets". Cela tend à prouver que nous nous dirigeons vers un gel complet du marché du crédit.
• Il n'y a pas que la Citibank à agir de la sorte. D'autres banques font la même chose.
• Selon l'une des sources de Karl Denninger, la Fed est au courant et certains membres du Congrès se seraient emparés du dossier.

Allô... ? Il y a quelqu'un ? Comme cela ne suffit pas, Karl Denninger nous met en garde contre l'imminence d'une mauvaise surprise, compte-tenu du désespoir des banques à trouver du liquide en ce moment. D'autant que Madame Sheila Blair s'est sentie obligée d'adresser un message vidéo aux Américains pour les rassurer sur la "solidité" du système, tant la FDIC croule sous les appels de gens inquiets après la dernière "fournée" de fermetures bancaires (voir par ailleurs). A part cela, vous pouvez toujours aller faire brûler un cierge...

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Sept banques supplémentaires au tapis...

Cela faisait plusieurs semaines durant lesquelles la FDIC avait freiné le rythme dans la fermeture bancaire. Dorénavant il faut rattraper le temps perdu. Surtout que plus de 300 établissements ne tiennent plus qu'avec la peinture des murs et que 8.000 autres ont des ratios à faire trembler n'importe quel comptable. Sheila Bair a donc décidé de fermer sept banques en faillite pendant que les grandes banques de Wall Street, elles, font la java avec l'argent des pauvres contribuables américains.

• Bank of Elmwood à Racine (une tragédie... pour cette petite ville !)
• First Dupage Bank à Westmont dans l'Illinois
• Riverview Community Bank à Otsego dans le Minnesota
• Hillcrest Bank Florida à Naples (en Floride...pas en Italie)
• Flagship National Bank à Bradenton en Floride
• American United Bank à Lawrenceville en Georgie
• Partners Bank à Naples en Floride

Sheila Bair va rembourser tous les déposants de ces banques (à concurrence de 100.000 dollars), ce qui grève de plus en plus le budget de cette institution et alourdit la barque de l'économie américaine... Ben Bernanke va certainement imprimer des billets de banque rien que pour eux.

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Le grand retour...

Alors que le crise entraine la faillite quasi-hebdomadaire de banques régionales aux USA, il est temps d'entendre Sheila Bair, la patronne de la FDIC. Il faut dire que ses déclarations résonnent comme un découvert chez un rmiste. Comme nous l'enseigne cet article de CNBC : "More Banks to Fail, But Bailout Probably Not Needed". Autant dire que le retour à la normale n'est pas programmé pour demain. "Les faillites vont continuer, à un rythme soutenu jusqu'en 2011, mais les contribuables ne paieront pas... 2010 va être difficile". Traduction : cela va dégager sec ! Mais que l'Américain moyen se rassure, il ne sera pas obligé de banquer... Encore heureux ! Elle nous explique aussi qu'elle va titriser sur les marchés des prêts hypothécaires Alt-A qui ont été saisis dans le bilan des banques défaillantes. Allo ? Je rêve où ils recommencent avec leurs actifs pourris de type subprimes ? Au secours, ils reviennent...

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Trois mois d'avance...

Décidément l'information prend des allures différentes selon le support de publication. On apprend ainsi dans le journal Le Monde daté du 3 octobre que l'inquiétude commence à poindre aux Etats-Unis suite aux faillites bancaires à répétition. Le quotidien rajoute : "la situation est telle que l'agence de gestion des faillites bancaires est elle-même menacée de faillite". Il se trouve que cette information a été publiée sur ce blog depuis le 17 août 2009 (voir par ailleurs) ! Vous comprenez maintenant pourquoi sa raison d'être...

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Paiements d'avance...

Pleure pas petite Sheila ! Comme vous le savez, la FDIC a bien du mal en ce moment avec sa trésorerie. Elle est tellement fauchée qu'elle hésite désormais à fermer de nouvelles banques en difficulté, ce qui, avouons-le, est une situation surréaliste ! Du coup, Sheila Bair, sa patronne, doit faire preuve d'ingéniosité pour trouver de nouvelles sources de financement... Justement, elle vient d'avoir une super idée. Elle va demander aux banques, en bonne santé (si, si il en reste !) de payer leurs adhésions avec beaucoup d'avance comme nous le révèle cette dépêche de l'agence Reuters... Un peu comme si vous deviez maintenant payer votre abonnement Canal Plus pour les années 2011, 2012, 2013... pour ramasser 45 milliards de dollars comme en témoigne ce papier du New York Times. Et si on offrait à Sheila Bair un calendrier Maya ?

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Transfert de dettes...

Décidément il est toujours plus facile de jouer au Monopoly quand on joue avec l'argent de la banque. C'est certainement ce que a du se dire Obama. Il a trouvé le bon plan pour financer la FDIC qui garantit les dépôts des gens auprès des banques. On retourne la situation : ce sont les banques qui désormais vont sauver le gouvernement comme nous l'annonce cet article du New York Times. Les Vampires étendent leur toile : "Tired of the government bailing out banks? Get ready for this: officials may soon ask banks to bail out the government". Super ! Les banques vont ainsi pouvoir titriser cet emprunt et le revendre en super emprunt toxique noté AAA. C'est génial comme trouvaille, vous ne trouvez pas ????

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La prédiction de Sheila...

Sheila Bair, la patronne de la FDIC, a confirmé cette nuit sur CNBC, repris dans un article du Wall Street Journal que la série des faillites commerciales (boutiques et entreprises) va entraîner la chute d'autres banques au cours des 12 prochains mois. Entre nous, on s'en doutait un peu.

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Encore quatre banques au tapis...

Cela fait, à ce jour, 81 banques mises en faillite en 2009 ! Et Ben Bernanke continue de mentir aux gens en déclarant vendredi avant la fermeture de Wall Street (!) que "l'économie est sur la bonne voie du rétablissement". N'importe quoi vraiment. C'est prendre le monde entier pour des abrutis. Ainsi, la Garany Bank d'Austin dans le Texas a mis la clé du coffre sous la porte, avec une perte colossale de plus de 1,5 milliard de dollars due aux subprimes. De quoi enfoncer encore un peu plus la FDIC déjà en banqueroute. A celle-ci s'ajoute la E-Bank d'Atlanta, la First Coweta de Newnan en Georgie, et la CapitalSouth Bank of Birmingham en Alabama. Les têtes tombent les unes après les autres, mais puisque Bernanke nous dit que tout va bien.

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Le système bancaire américain est insolvable...

Sheila Bair, la patronne de la FDIC, l'organisme garantissant les dépôts dans les banques américaines en quasi faillite (voir par ailleurs), tente de sauver les apparences. Ainsi, le site internet Moneymorning rapporte qu'elle va essayer de faire voter différents amendements afin de recevoir de l'argent gratuit et d'organiser des modifications comptables de façon à faire briller l'actif. De plus, elle prévoit d'augmenter sensiblement les frais d'assurance pour les banques survivantes alourdissant d'autant leurs charges. Mais la vrai information est que tous ces aménagements risquent d'être un coup d'épée dans l'eau tant la FDIC est totalement cuite comme l'expliquent divers banquiers américains eux-mêmes. Ces derniers sont d'ailleurs terrorisés par le prix des nouvelles cotisations à payer risquant d'étouffer encore plus rapidement leurs comptes déjà moribonds. En clair, plus les banques tombent, et plus les autres doivent, c'est le cas de le dire, banquer. Il est évident qu'on va vers une fermeture de toutes les banques, comme en 1933, pour clarifier la situation car 720 autres banques régionales sont en train de couler...Comme le confirme Mike Shedlock dans un apocalyptique article sur le site Globaleconomicanalysis, les banquiers américains confirment que leur système va exploser dans un immense feu d'artifice de billets verts : "The entire US banking system is insolvent".

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La FDIC est morte...vive la FDIC...

Vous croyez que j'exagère ? Sous prétexte que les médias français se taisent, vous pensez que la situation est d'autant plus sûre ? Vous vous trompez et ce n'est pas moi qui le dit ! Le site internet Globaleconomicanalysis a rédigé un article intitulé : "As of friday august 14 2009 Fdic is bankrupt". Ainsi : "cette nuit, 5 autres banques sont tombées, passant de 73 à 77 pour cette année. La chute de la Colonial va dépouiller la FDIC de ses fonds de garantie de 2,8 milliards a déclaré l'agence, fonds qu'elle utilise pour payer les clients jusqu'à 250.000 dollars. Cette somme est constituée par les banques, dont le montant s'élevait à 13 milliards à la fin du premier trimestre. Elle avait mis de côté 25 milliards de plus. (...) As late as in the end of April, Ms. Blair Chairman of the FDIC said they would not need any additional bailouts from the U.S Treasury within the immediate future. After 3 new bank failures last Friday, the FDIC's Deposit Insurance Fund (DIF) diminished by another $185 million (voir le graphique) (...) Below is a graph showing the DIF capital as a percentage of total bank deposits insured by the FDIC. Note that this graph is based on the old insurance limit with a maximum coverage of $100.000 per account. This limit has been changed to cover up to $250.000 per account until January 1st 2014. Estimates say that the change increases the deposits covered under FDIC insurance to approximately $6 trillion in total. If indeed 641 millions was all that remained of the DIF,the FDIC is now bankrupt. Of the $641 million left, Community bank used up 781.5 million and Colonial Bank $2.8 billion". La FDIC est morte. Il ne lui reste plus que la planche à billets pour rembourser les épargnants !

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