Objet de toutes les convoitises...

Les bilans bancaires étant remplis d'actifs toxiques, il est devenu urgent pour les institutions financières de faire rentrer de l'argent frais afin de les noyer dans la masse et pouvoir respecter les nouvelles normes dites de Bâle III. Du coup, elles se sont organisées pour mettre la main sur le "veau d'or". C'est quoi cette manne ? Les dépôts gigantesques des Français qui sont restés sur les livrets A. Dès lors, elles ont entrepris une vaste communication de lobbying auprès des députés afin que ceux-ci votent une diminution du taux de centralisation comme nous l'enseigne cette dépêche de l'agence de presse Reuters. Le député Jean-Pierre Balligand n'en revient toujours pas et nous met tous en garde contre le hold-up que s'apprêtent à opérer les banques sur l'épargne populaire. "Les banques françaises se livrent à un "hold-up" sur les dépôts bancaires du Livret A afin de se mettre en conformité avec les nouvelles règles Bâle III, a déclaré mercredi le député socialiste Jean-Pierre Balligand. "Les banquiers procèdent à un hold-up", a dénoncé le parlementaire lors d'une audition de la Commission des finances de l'Assemblée nationale, où la Caisse des dépôts (CDC) et la Fédération bancaire française ont tour à tour essayé de gagner les députés à leur cause". Il parle même de désagrégation à venir des fonds d'épargne. En d'autres termes, les Vampires veulent utiliser l'argent du logement social comme variable d'ajustement de leurs bilans. La seule question qui se pose désormais est de savoir si Sarkozy augmentera son cadeau bancaire ou si il reviendra à plus de modération sociale. Malheureusement, on en a déjà une petite idée...

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Encore une banque en pleine forme...

Même les marchés ont été surpris de l'annonce faite aujourd'hui par la Standard Chartered Bank. Elle a besoin d'argent frais au point d'avoir demandé à ses actionnaires de la recapitaliser à hauteur de 5,2 milliards de dollars comme l'annonce cet article du Los Angeles Times. D'après la banque, il s'agit de se mettre en conformité avec les nouvelles règles de Bâle III. Rappelons quand même que les nouvelles normes bancaires ne seront applicables qu'en 2018. Du coup, les analystes pensent plutôt que cette recapitalisation représente une sécurité nécessaire avant de prochaines dépréciations d'actifs. C'est la deuxième grande banque mondiale à se faire recapitaliser après la Deutsche Bank (qui avait levé 10,2 milliards d'euros la semaine dernière). On se croirait revenu début 2008 quand toutes les banques du monde commencèrent à chercher de l'argent avant que la tempête des subprimes n'en emporte quelque unes. Il n'y a vraiment pas de quoi se sentir rassuré...

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L'arnaque de Bâle III...

Oyé bonnes gens. Soyez rassurés. La finance est désormais réglementée par les accords dits de Bâle III, augmentant les ratios de fonds propres des banques afin de mieux garantir notre épargne en cas de choc majeur. Elle est tellement bien réglementée que les bonus sont garantis aux banquiers pour les neuf prochaines années comme le souligne ce papier publié sur le site de Zerohedge et titré : "Basel III Will Guarantee Their Bonuses For 9 Years In A Row, As Banks Win Again". Telle est la question : comment les banques gagnent encore ? Elles se sont votées la possibilité d'avoir un capital encore inférieur à ce qu'il était avant et de pouvoir faire jouer un effet de levier jusqu'à 30 fois (des débits supérieurs à 30 fois les crédits), de quoi faire tomber toutes les banques du monde à la Lehman. Le plus amusant, c'est la vision américaine des banques sur cet accord comme nous le montre ce document de Goldman Sachs ci-dessous. Pendant ce temps, la Banque Centrale Européenne (BCE) a reporté d'un mois le stress test pour les banques grecques (sans blague ?) comme nous l'annonce cet article du Figaro. Certainement pour leur donner un peu de temps pour se refaire une "certaine" cerise. Que faisons-nous ? On rigole tout de suite ou on pleure demain ?

Goldman Basel III

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Conclave de Vampires...

Flashback ! Septembre 2008 : le monde, stupéfait assiste à la chute de la banque Lehman Brothers et prend conscience de toutes les dérives mises en place par le capitalisme financier. Plus jamais ça entonnaient en choeur les gouvernants du monde entier. Vous allez voir ce que vous allez voir en ce qui concerne la régulation du secteur bancaire. Deux ans après et une crise économique d'une ampleur jamais vue, voici les accords de Bâle III, qui ne tuera pas les banques mais qui va en secouer quelque unes. Quoique... pas trop quand même (il ne faut pas abuser !). Ce dimanche, les banquiers centraux de 27 pays réunis en "conclave" sont enfin tombés d'accord comme le note satisfaite cette dépêche de l'agence de presse Reuters. La réserve fractionnelle bancaire pour certains capitaux passera de 5% à 6%, voire à 7%. En d'autres termes, les banques seront tenues d'avoir dans leurs propres coffres 7% du total des montants déposés par les épargnants. Quant à la réserve minima, le Tier 1, celui-ci passera de 4% à 4,5% en 2013 et à 6% en 2019. Auquel on ajoutera 2,5% de réserve spéciale crise appelée : le "conservation buffer". Techniquement, la réserve qui était en gros de 8% pour toutes les banques dirigées par des PDG prudents, a donc une petite augmentation (de 0,5% ! Pas de quoi pavoiser...) Ne vous trompez pas : 2,5% de plus sur des milliers de milliards cela fait toujours des centaines de milliards à trouver pour être en conformité d'ici... 2019 ! Incroyable ! A ce rythme, les spéculateurs de tout poil ont encore de beaux jours devant eux. Ils se sont donnés 9 ans pour amener leurs réserves au minimum syndical... Pourtant, les Vampires continuent de se plaindre : "But banks say the new requirements could reduce the amount of money they have available to lend out to companies, slowing economic growth in Europe and the United States as those regions recover from the credit crisis". Autant dire que toutes ces mesures "contraignantes" vont avoir pour effet de limiter encore plus la distribution de crédits. Si demain on vous refuse un prêt pour acheter votre nouvelle télévision, vous saurez pourquoi...

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Tel est pris qui croyait prendre...

Souvenez-vous la semaine dernière : les banques européennes ont été ridiculisées par la presse américaine quant à la fiabilité de leurs tests de stress (voir par ailleurs). Pourtant, aujourd'hui, ce sont les Américains qui envisagent de baisser les minimas proposés dans la nouvelle réglementation bancaire dite de Bâle III comme nous en informe cet article publié sur le site de CNBC. Et devinez qui a fait cette demande ? L'American Bankers Association ! Un must en ce qui concerne le double langage : on se moque d'abord des banques européennes, avant de refuser les normes plus contraignantes des nouveaux accords de Bâle III. "The American Bankers Association said on Friday it opposes requiring financial institutions to build up their reserves when the economy is going strong so that they can better handle eventual downturns". Et que veulent donc les Vampires de Wall Street ? Un matelas adaptable en épaisseur en fonction de la situation économique du moment. Plus l'économie est morose, moins les normes doivent être sévères. "The proposal for a "counter-cyclical buffer," being considered this week by banking regulators from 27 countries, duplicates existing regulatory powers, the ABA said". Aucun doute : avec de tels agissements, la moralisation du capitalisme promise par tous les gouvernements n'est pas pour demain...

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